http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Novac

Što je kreditno izvješće i zašto biste to trebali provjeriti?

Izvješće o kreditnim podacima bilježi detalje vaše financijske povijesti i govori o tome kako ste upravljali posuđenim novcem u prošlosti. Vjerovnici, iznajmljivači, poslodavci i drugi mogu upotrijebiti podatke iz vašeg kreditnog izvještaja kako bi im pomogli da donose odluke o vašoj financijskoj budućnosti.

"Sve što vam je važno - često dobivate posao, mjesto za život, automobil, obrazovanje, osiguranje uključuje da netko pregleda vaše kreditno izvješće ", kaže Melinda Opperman, predsjednica i šef službe za odnose na Credit.org, neprofitna agencija za financijsko savjetovanje.

Odvojite nekoliko minuta kako biste shvatili što je točno kreditno izvješće i kako besplatno provjeriti svoju.

Koji podaci su uključeni u kreditno izvješće?

Četiri su glavna dijela kreditnog izvještaja:

  • Vaši identifikacijski podaci uključujući vaše ime, broj socijalnog osiguranja, datum rođenja, trenutnu i prethodnu adresu te povijest zaposlenja. Te se informacije neće koristiti za mjerenje vaše kreditne sposobnosti.

  • Vaši kreditni računi uključujući vrstu računa - na primjer, studentski kredit ili kreditnu karticu - kad ste ga otvorili, kreditni limit i povijest plaćanja. Tvrtke za kreditno bodovanje koriste ove podatke za izračun vaših kreditnih rezultata.

  • Upit o kreditima, koji dolaze u dva oblika. Teški ispiti se javljaju kada službeno podnesete zahtjev za kredit. Soft upita se javljaju kada provjerite vlastiti kredit ili ako neko poduzeće povuče vaš kredit kao dio postupka prethodnog odobrenja.

  • Podaci o javnom zapisu kao što su bankroti, ovrhe, presude u tužbama i porezni založni pravci.

Primjetit ćete jednu stvar iz vaših kreditnih izvještaja: ocjene.

Možda se pitate u čemu je razlika između kreditnog izvještaja i kreditnog rezultata.

Iako su usko povezane, ovi se pakiraju odvojeno i nisu ista stvar. Izvješće o kreditima je zapis vaše financijske povijesti. Tvrtke za ocjenjivanje kreditne sposobnosti, kao što su FICO i VantageScore, koriste podatke u svojim izvještajima o kreditima za izračun svojih kreditnih rezultata. Taj troznamenkasti broj mjeri koliko ste posudili novac - i vjerojatnost da ćete ga vratiti u budućnosti.

Ukratko, informacije iz vaših kreditnih izvještaja mogu utjecati na vaše kreditne rezultate (ali ne i obrnuto). Možete platiti kreditnim biroima malu naknadu za provjeru rezultata ili koristiti druge metode pratite svoje kreditne rezultate besplatno.

Pa, kako uopće dolaze do vaših podataka o tim kreditnim izvještajima?

Kada posuđujete novac ili koristite kreditnu karticu, vaši zajmodavci i izdavači kartica izvještavaju agencije o izvještavanju o podacima o vašem računu i povijesti plaćanja. Tamo su deseci tvrtki koje prijavljuju potrošače diljem Sjedinjenih Država, ali mnogi su čuli za veliku trojku: Equifax, Experian i TransUnion. Te agencije prikupljaju i pohranjuju podatke o vašem računu. Kada netko želi provjeriti vaš kredit, kreditni biro pruža to u obliku kreditnog izvještaja.

Tko može pogledati vaša kreditna izvješća?

Kreditni biroi neće nikome dati vaše kreditne izvještaje. Zahvaljujući Zakon o kreditnom izvještavanju (FCRA), svatko tko zatraži da vidi vaša kreditna izvješća mora imati opravdan poslovni razlog. Ti entiteti mogu obuhvaćati:

  • Zajmodavci i izdavači kreditnih kartica

  • Osiguravajuća društva

  • stanodavci

  • Potencijalni poslodavci

  • Agencije za sakupljanje

  • Vladine agencije

  • Svatko sa sudskim nalogom

Ove podatke dobro čuvajte. "Kreditna izvješća sadrže puno osjetljivih podataka", kaže Opperman. "Ako vaša padne u pogrešne ruke, imat će sve što im je potrebno za uspješno počinjenje krađe identiteta."

Kako dobivate besplatno kreditno izvješće?

Na AnnualCreditReport.com, imate pravo na besplatnu kopiju svojih kreditnih izvještaja Equifax, Experian i TransUnion jednom tjedno do travnja 2021. godine. Prije pandemije COVID-19, savezni zakon ograničio je besplatan pristup jednom godišnje od svakog kreditnog ureda.

Možda ćete moći dobiti i besplatno kreditno izvješće i besplatni kreditni rezultat iz drugih izvora:

  • Izdavatelj kreditnih kartica, poput Bank of America, Chase ili Capital One

  • Vaša banka ili kreditna unija

  • Besplatna usluga praćenja kreditne sposobnosti, poput Credit Karme ili Credit Sesame

Koliko često trebate pregledavati kreditna izvješća - i zašto?

Dobro je redovito provjeravati kreditna izvješća kako biste bili sigurni da su podaci točni i nema znakova krađe identiteta.

Dobro pravilo: pratite kreditna izvješća svakih nekoliko mjeseci, kada sumnjate na krađu identiteta i prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Čak jedno od četiri kreditna izvješća sadrže neku vrstu pogreške koji može utjecati na jedan od vaših kreditnih rezultata, prema studiji Federalna trgovinska komisija. Neke od tih pogrešaka dovoljno su ozbiljne da rezultiraju nepovoljnijim uvjetima zajma.

Evo što treba potražiti:

  • Potvrdite svoje identifikacijske podatke. Čak i mali detalji, poput pogrešne adrese, mogu značiti da su pogrešni podaci računa povezani s vašom kreditnom dokumentacijom.

  • Pregledajte podatke svog računa da biste bili sigurni da su točne. To uključuje datum otvaranja računa (i zatvaranja ga, ako je primjenjivo), povijesti plaćanja i podataka o bilansu.

  • Obavezno uklonite zastarele negativne podatke. Kasne isplate, računi za naplatu i ovrhe mogu ostanite na svojim kreditnim izvještajima već sedam godina. Stečaj iz Poglavlja 7 može se prijaviti čak 10 godina. Nakon prolaska odgovarajućeg vremenskog okvira kreditni biroi moraju ukloniti ove stavke.

  • Provjerite uobičajene pogreške u kreditnom izvještaju. Možeš informacije o sporu za koje smatrate da su pogrešne, a kreditni biroi moraju istražiti u roku od 30 dana i dalje.

  • Potražite crvene zastave. Ako primijetite račune koje niste otvorili ili je previsok saldo, možda ste žrtva krađe identiteta. Provjerite transakcije na kreditnoj kartici zbog nepoštene kupnje i razmislite o tome da li nabavite besplatno sigurnosno zamrzavanje na vašu datoteku.

"Sve ovo je da se podcrta koliko je važno da potrošači provjeravaju vlastita kreditna izvješća", kaže Opperman. "Ponekad ste jedina osoba koja zna je li određeni podatak netočan."

Stručnjaci za proizvod u Recenziju pokrijte sve vaše potrebe za kupnjom. Slijedite Recenzirano na Facebook, Cvrkut, i Instagram za najnovije ponude, recenzije proizvoda i još mnogo toga.

Povezani sadržaj

  • kako da

    Kako besplatno provjeriti svoj kreditni rezultat
  • svojstvo

    Citi Double Cash nagrađuje vas za svakodnevno trošenje
TikTokni.com