http://ugtp-big1.shcherbinin.com/admin/domains

Novac

Kako otplatiti dug na kreditnoj kartici

Dug na kreditnoj kartici je neodoljiv, a kako se kamate povećavaju, smanjivanje stanja može se činiti nemogućim. Prosječno američko kućanstvo ima više od 6000 dolara duga na kreditnoj karticii može se suočiti s kamatama od čak 25%.

Iako pristup koji odaberete za budućnost bez dugova ovisi o vašoj pojedinačnoj situaciji, prvi koraci su isti.

  • Organizirajte svoje dugove i znate koliko imate i gdje, bilo da se radi o kreditnim karticama, studentskim zajmovima ili drugom obrascu.
  • Sljedeći, uvijek napravite minimalno plaćanje, bez obzira koju strategiju odabrali.

"Minimalne uplate otprilike su oko 2% vašeg stanja, a ukoliko ih propustite, to će naštetiti vašoj kreditnoj sposobnosti", kaže Simon Blanchard, izvanredni profesor marketinga na McDonough School of Business na Sveučilištu Georgetown u Washingtonu, D.C.

Imajući to na umu, evo nekoliko savjeta za odmjeravanje opcija i smanjivanje bilansa jednom zauvijek - uz malo savjeta od istraživanja.

Trebate li razmotriti konsolidaciju duga?

Konsolidacija duga je održiva opcija, posebno ako ste pretjerani zbog praćenja više računa. Ljudi koji su izgubili posao mogli bi razmisliti o osobnom zajmu jer ih obično ima mnogo

niže kamate nego kreditne kartice, a mi ćemo malo istražiti saldo transfera.

Međutim, ova će vam strategija zauzeti jednu goru duga.

"Budući da sve to stavlja na masivan račun, može izgledati zastrašujuće i može potencijalno smanjiti vašu motivaciju", objašnjava Blanchard. Ali prema a 2016. studija da je on suautor u časopisu Časopis za istraživanje potrošača, postoji jedan način povećati svoju motivaciju.

Blanchard i njegovi kolege istražili su raspodjelu plaćanja na više dugova ili posvetili većinu svog novca na jednom računu. "Kako raspoređujete svoj dug, s obzirom na to koliko ćete imati motivacije", kaže on. „Ono što smo otkrili je da su oni koji su slijedili koncentriranu strategiju radili 15% teže i izašli brži dug. "Dva pristupa - metode lavine i snježne kugle - mogu donijeti dodatni dodatak inspiracija.

Koja je metoda lavine?

Ova strategija daje prednost otplaćivanju dugova s ​​višim kamatnim stopama, a istovremeno vrši minimalno plaćanje na bilo kojem drugom računu. Blanchard objašnjava da je to najisplativija metoda, jer minimalizira ukupni iznos kamata koje plaćate.

Za vas bi mogao biti osobito uspješan ako vam je proračun ionako nategnut ili ste usmjereni na brojeve. Ali ima na umu nekoliko nedostataka.

Ako vaša kartica s najvišom kamatnom stopom ima i najveći saldo, nije nevjerojatno motivirajuće kada se čini da se taj saldo ne smanjuje. Prema Blanchardu, postoji mogućnost da ovaj spor, ali postojani napredak nećete internalizirati.

Osjećaj obeshrabrenja mogao bi se zaustaviti na način otplate. U tom će vam slučaju možda biti bolje s opipljivijim rezultatima o kojima ćemo ići u sljedećem.

Koja je metoda snježne pahulje?

Popularni pristup otplaćivanju duga na kreditnoj kartici, metoda snowball uključuje otplatu računa jedna po jedna, od najmanjeg salda do najvećeg, a pritom još uvijek izvršava minimalna plaćanja za svaku od njih.

Pogledajmo kako se ove metode razlikuju od stanja na kreditnoj kartici:

  • Kreditna kartica br. 1: 1000 USD, 25% kamata
  • Kreditna kartica br. 2: 800 USD, 17% kamata
  • Kreditna kartica br. 3: 5000 USD, 14,5% kamatna stopa

Kod metode lavine prvo biste se usredotočili na otplatu kreditne kartice broj 1, jer ona ima najvišu kamatnu stopu. Prema metodi snježne kugle, započnite s kreditnom karticom br. 2 jer ima najmanji saldo. Zapamtite: u oba scenarija izvršavate minimalna mjesečna plaćanja na druga dva računa kako ne biste povrijedili kreditni rezultat.

Ako razbijete brojeve, metoda snježne kugle dugoročno vas može koštati više novca. Što više novca posvetite manjim računima, veći dugovi s visokim kamatama povećati će troškove.

Ali postoji metoda naopake sniježne metode. Isplatit ćete manja stanja relativno brzo, zbog čega se osjećate kao da napredujete. Zbog toga biste mogli usvojiti druge zdravije financijske navike, od skupljanja dodatnog pomaka na poslu do zauzimanja sporedne gužve ili smanjenja životnih troškova. To znači da ćete imati još više novca u džepu da biste stavili svoj dug, a on će uskoro biti otkinut s vašeg tanjira.

Ako se borite protiv posebno visokih travanj, postoji još jedna vrsta konsolidacije duga: prijenos stanja. Kreditna kartica s uvodnom 0% kamatnom stopom potencijalno je rješenje samo ako ste sigurni da možete otplatiti preneseni dug prije isteka promotivnog razdoblja. U suprotnom, možete se naći u istoj, ili još gore situaciji - pogoditi vrlo visokom kamatnom stopom koja se obično primjenjuje retroaktivno na početni saldo.

Iako postoje kreditne kartice koje ne naplaćuju naknadu za prijenos bilansa, pročitajte sitni tisak. Mnogi zahtijevaju naknadu u iznosu od 3% od prenesenog iznosa.

Blanchard preporučuje postavljanje podsjetnika kalendara tako da budete svjesni kada će se startati standardni APR. I budite oprezni pri maksimiranju ovih karata. Čak i ako vršite pravovremene isplate, on podsjeća na visoku omjer iskorištenosti kredita štetno je.

"Sve što boli vaš kreditni rezultat povrijedit će vašu buduću sposobnost dobivanja drugih osobnih zajmova, refinanciranje hipoteke itd.", Kaže Blanchard. "Imati revolving dug na kreditnoj kartici u konačnici bi trebao biti krajnje sredstvo."

Koje su još neke mogućnosti za otplatu duga na kreditnoj kartici?

Tijekom pandemije koronavirusa mnogi se Amerikanci suočavaju s dodatnim financijskim naprezanjem. "Pre-COVID, 37% američkih kućanstava prešlo bi na plaćanje kreditnom karticom najmanje jednom godišnje, prema Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje", Kaže Blanchard. "To znači da kad ti ljudi imaju dug, skloni su stvaranju priličnih kamata, oko 1.000 ili 2.000 dolara godišnje."

Blanchard potiče potrošače da pogledaju resurse koji su dostupni za to vrijeme. Mnogi izdavači kreditnih kartica nude promotivne kamatne stope za nove ili postojeće kupce. Trenutno su neki možda spremni pružiti pomoć na individualnoj razini, možda nudeći nižu minimalnu uplatu ili kamatnu stopu.

U mnogim se slučajevima to možda ne oglašava na web stranicama. Stoga bi vam moglo biti u najboljem interesu da podignete telefon i kontaktirate korisničku službu. Budite jasni može li odgoda plaćanja na kraju rezultirati zahtjevom za plaćanjem velikog balona, ​​a ne samo ponovnim pokretanjem redovnih plaćanja.

Poanta

Postoji više opcija kada je riječ o rješavanju vašeg duga; morate odabrati najbolju metodu za svoju pojedinačnu financijsku situaciju. Bez obzira na vaš pristup, uvijek vršite minimalna plaćanja. I zapamtite da je napredak, ma koliko se činio malim, ipak napredak. Ako malo po malo otplatite dug, pomoći ćete da izbjegnete povećanje interesa i spriječite pogodak kreditnog rezultata.

Stručnjaci za proizvod u Recenziju pokrijte sve vaše potrebe za kupnjom. Slijedite Recenzirano na Facebook, Cvrkut, i Instagram za najnovije ponude, recenzije proizvoda i još mnogo toga.

Povezani sadržaj

  • svojstvo

    Vaše kreditno izvješće utječe na vaš kreditni rezultat - znate li što je u njemu?
  • svojstvo

    Možete li imati previše kreditnih kartica?
TikTokni.com